Le crédit relais est un dispositif financier qui permet de faciliter l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente du précédent. Il s’agit d’une solution particulièrement intéressante pour ceux qui souhaitent acquérir un nouveau logement sans attendre la vente de leur bien actuel. Cet article vous offre un tour d’horizon complet sur le fonctionnement, les avantages et les précautions à prendre avec le crédit relais.
Pourquoi opter pour un crédit relais?
Le crédit relais s’adresse principalement aux propriétaires qui souhaitent changer de résidence principale et qui doivent faire face à un décalage entre l’achat du nouveau logement et la vente de l’ancien. Ce type de financement permet ainsi de pallier au manque de trésorerie temporaire lié à cette situation et d’éviter des démarches souvent complexes telles que la recherche d’un prêt immobilier complémentaire ou encore la négociation d’un délai supplémentaire auprès du vendeur.
Le fonctionnement du crédit relais
Le crédit relais est octroyé par une banque ou un établissement financier sous forme d’avance sur la valeur estimée du bien immobilier à vendre. Généralement, il correspond à un pourcentage compris entre 50 % et 80 % de cette valeur, en tenant compte des frais de notaire et des éventuelles commissions d’agence immobilière. Il est important de noter que cette estimation doit être réalisée par un professionnel, tel qu’un notaire ou un expert immobilier.
Le crédit relais est accordé pour une durée déterminée, généralement comprise entre 12 et 24 mois. Durant cette période, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts du prêt, sous forme de mensualités ou d’échéances trimestrielles. Le capital emprunté n’est remboursé qu’en une seule fois, au moment de la vente de l’ancien bien immobilier. La banque peut également proposer une franchise totale, qui permet à l’emprunteur de ne pas payer les intérêts durant la période du crédit relais; ceux-ci sont alors capitalisés et remboursés en même temps que le capital.
Les avantages du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais réside dans sa flexibilité. En effet, il offre aux propriétaires la possibilité d’acquérir un nouveau bien immobilier sans avoir à attendre la vente de leur ancien logement et sans être contraints de souscrire à un prêt immobilier complémentaire souvent coûteux et complexe à mettre en place.
De plus, le crédit relais permet généralement de bénéficier de conditions financières avantageuses, avec des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts immobiliers classiques. Cette solution offre également une sécurité financière en cas de baisse du marché immobilier, puisque le montant emprunté est basé sur une estimation du bien réalisée par un professionnel.
Les précautions à prendre avec le crédit relais
Si le crédit relais présente de nombreux avantages, il convient néanmoins de prendre certaines précautions pour éviter les éventuels pièges liés à ce type de financement.
Tout d’abord, il est essentiel de bien choisir son établissement financier. En effet, les conditions d’octroi et les taux d’intérêt peuvent varier d’une banque à l’autre. Il est donc important de comparer les offres et de négocier au mieux les conditions du prêt.
Il est également primordial de vendre rapidement son ancien logement afin de rembourser le crédit relais dans les délais impartis. En cas de non-vente à l’échéance du prêt, l’emprunteur risque en effet de se retrouver avec deux crédits immobiliers à rembourser simultanément, ce qui peut entraîner des difficultés financières importantes. Pour éviter cela, il est conseillé de mettre en place une stratégie efficace pour vendre rapidement son bien immobilier: fixer un prix réaliste, réaliser des travaux si nécessaire ou encore faire appel à un professionnel pour la mise en valeur du logement.
Enfin, il convient d’être attentif aux frais annexes liés au crédit relais. Ceux-ci peuvent inclure des frais de dossier, des indemnités de remboursement anticipé ou encore des frais de garantie. Il est donc important de bien prendre en compte ces coûts dans le calcul du montant total du prêt.
Un exemple concret de crédit relais
Prenons l’exemple d’un couple qui souhaite acheter un nouveau logement estimé à 300 000 euros, alors que leur ancien bien immobilier est estimé à 200 000 euros. La banque leur accorde un crédit relais représentant 70 % de la valeur de leur ancien logement, soit 140 000 euros. Le couple doit donc compléter ce financement avec un prêt immobilier classique de 160 000 euros pour acquérir leur nouveau bien.
Une fois l’ancien logement vendu, le couple rembourse immédiatement le crédit relais de 140 000 euros et se retrouve avec un prêt immobilier classique de 160 000 euros à rembourser sur la durée initialement prévue.
Le crédit relais est une solution intéressante pour les propriétaires souhaitant changer de résidence principale sans attendre la vente de leur ancien bien immobilier. Toutefois, il convient d’être vigilant quant aux conditions d’octroi et aux délais impartis pour éviter les éventuels pièges liés à ce type de financement.