Le prêt relais est une solution de financement fréquemment utilisée par les particuliers pour acheter un nouveau bien immobilier avant la vente de leur résidence actuelle. Cependant, il peut s’avérer coûteux et risqué dans certains cas. Fort heureusement, il existe des alternatives qui permettent de sécuriser cet achat sans se ruiner et sans trop de contraintes. Découvrez notre guide complet sur les différentes solutions pour financer l’achat d’un bien immobilier en attendant la vente du précédent.
Le prêt relais : rappel du fonctionnement
Avant de passer aux alternatives, il est important de comprendre le principe du prêt relais. Il s’agit d’une avance partielle accordée par la banque qui représente généralement entre 50 et 70% de la valeur estimée du bien en vente. L’emprunteur dispose alors de cette somme pour financer l’acquisition d’un nouveau logement, en attendant que l’ancien soit vendu. Une fois la vente réalisée, le prêt relais est remboursé grâce à l’argent obtenu.
Cependant, le prêt relais présente certains inconvénients : il a une durée limitée (généralement 12 à 24 mois), il coûte cher en termes d’intérêts et d’assurances, et surtout, il peut mettre l’emprunteur en difficulté financière si la vente tarde à se concrétiser ou si le prix de vente est inférieur à l’estimation initiale. C’est pourquoi il est intéressant de se pencher sur d’autres solutions.
L’achat-revente : une solution tout-en-un
Le prêt achat-revente est un crédit immobilier qui permet de financer l’acquisition d’un nouveau logement en intégrant le remboursement de l’emprunt en cours sur le bien à vendre. Ainsi, l’emprunteur n’a plus qu’un seul crédit à gérer et peut sereinement attendre la vente de son ancien logement.
Cette solution présente plusieurs avantages : elle évite les frais liés au prêt relais, elle simplifie la gestion des crédits et elle permet de bénéficier des taux d’intérêt actuels, souvent plus bas que ceux du prêt relais. De plus, la durée du prêt achat-revente est généralement plus longue (jusqu’à 25 ans) que celle du prêt relais, ce qui offre davantage de souplesse pour vendre son bien.
La location avec option d’achat : une alternative flexible
La location avec option d’achat (LOA), aussi appelée leasing immobilier, permet au futur acquéreur de louer un bien pendant une période déterminée (généralement entre 1 et 3 ans) avec la possibilité d’en devenir propriétaire à la fin du contrat. Durant cette période, le locataire verse une indemnité d’occupation fixée à l’avance ainsi qu’une option d’achat dont le montant sera déduit du prix de vente si l’option est levée.
Cette solution offre de la flexibilité et permet de tester le bien avant d’investir. Elle évite également les frais liés au prêt relais et peut être intéressante pour les propriétaires qui souhaitent vendre leur bien mais craignent les délais ou les aléas du marché immobilier.
La vente à réméré : une option pour les propriétaires en difficulté
La vente à réméré est un contrat par lequel un propriétaire vend son bien à un investisseur tout en conservant la faculté de le racheter dans un délai convenu (généralement 5 ans). L’investisseur verse une somme correspondant à une partie de la valeur du bien (entre 60 et 80%) et s’engage à le louer au vendeur jusqu’à ce que celui-ci puisse exercer son droit de réméré.
Cette solution est adaptée aux propriétaires qui rencontrent des difficultés financières et ne peuvent pas souscrire un prêt relais. Elle leur permet de disposer rapidement d’une somme d’argent pour financer l’achat d’un nouveau logement tout en gardant la possibilité de récupérer leur ancien bien. Toutefois, elle présente des risques si le vendeur ne parvient pas à racheter son bien dans les délais prévus.
Le prêt in fine : une alternative pour les investisseurs
Le prêt in fine est un crédit dont le capital n’est remboursé qu’à échéance, tandis que les intérêts sont payés mensuellement. Il est principalement destiné aux investisseurs qui souhaitent financer l’achat d’un bien immobilier destiné à la location.
Cette solution peut être intéressante pour les personnes qui veulent acheter un nouveau logement sans vendre l’ancien, par exemple pour le mettre en location. Elle permet de conserver un niveau d’endettement faible et donc de faciliter l’accès au crédit. En revanche, elle est généralement plus coûteuse que les autres solutions en termes d’intérêts et nécessite une épargne suffisante pour rembourser le capital à échéance.
Les alternatives au prêt relais sont nombreuses et variées. Chacune présente des avantages et des inconvénients qu’il convient d’évaluer en fonction de sa situation personnelle et financière. Il est donc essentiel de bien se renseigner et de comparer les différentes offres avant de prendre une décision.